לקוחות יקרים,

לשאלה הנפוצה הזו, עד עכשיו,  לא הייתה תשובה חד משמעית.

מצד אחד, ביטוח המנהלים אמור להגן עלינו טוב יותר מפני התארכות תוחלת החיים על ידי קצבה מובטחת וידועה מראש ( מקדם קצבה מובטח). בנוסף ביטוח המנהלים מעניק הגנה איכותית יותר במקרה של אובדן כושר עבודה (הגדרה מקצועית של העיסוק).

מצד שני, קרן הפנסיה משמעותית יותר זולה, וכך משאירה לחוסך קצבה פנסייה גדולה הרבה יותר. בנוסף, קרנות הפנסיה נהנות מרשת בטחון בדמות אג"ח מיועד ממשרד האוצר המעניק תשואה של 4.86%  ( על 30% מנכנסי הקרן).

אז מה עדיף? 

מהיום לא צריך להתלבט. הכירו את "פרו גמל מנהלים" – המוצר שגם חוסך לכם עמלות מיותרות ( כמו קרן פנסיה) וגם מעניק הגנות איכותיות ( כמו ביטוח מנהלים).

למי יכול להתאים פרו גמל מנהלים:

 שכירים המעוניינים לפצל את שכרם בין פנסיה לפרוגמל מנהלים

 שכירים שיש להם ביטוח מנהלים שנפתח לאחר יוני 2001

 שכירים המפקידים מעל תקרת ההפקדה המותרת לקרן פנסיה מקיפה (3726 ₪ לחודש נכון לשנת 2014)

 עצמאים המפקידים לחסכון פנסיוני

*יש לבחון כל מקרה לגופו ולבחון את התוכנית הפנסיונית הקיימת, הצרכים המשפחתיים ומצבו הבריאותי של החוסך.

לשאלות ובירורים אישיים ניתן לפנות אלי בנייד: 050-9569986  יגאל טשקר – הסוכן הפנסיוני שלך.

יש לך ביטוח מנהלים? 
זה הזמן לשדרג!

24.05.2015

מוצר חדש מבית מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ מאתגר את ביטוחי המנהלים היקרים ומעניק כיסויים דומים בעלות זולה משמעותית. אם אתה בגיל 25-55, כנראה שגם לך כדאי לבחון מעבר לאפיק זול ואטרקטיבי.

כשאנחנו אומרים: "פנסיה זה לא מספיק", למה אנחנו מתכוונים?

אמנם רוב העובדים בישראל מבוטחים במסגרת קרנות פנסיה, אך חלק לא מבוטל מהם מבוטח בנוסף במסגרת ביטוח מנהלים. נשאלת השאלה האם כדאי לעובד להיות מבוטח בביטוח המנהלים, או שמא פרוגמל מנהלים מספק מענה מוצלח יותר.

לצורך כך ערכנו מספר השוואות צבירה למבוטח ולמבוטחת בגילאים שונים, אם יעברו מביטוח המנהלים שלהם (משנת 2004) ל'פרוגמל מנהלים', התוצאות כצפוי, לא מותירות לדעתנו מקום לספק.

נוסחת הפלא של ביטוחי המנהלים: משלמים יותר, מקבלים פחות

כלכליסט

מי שחוסך באמצעות ביטוחי מנהלים ולא קרנות פנסיה עשוי לחשוב שהוא מוגן מפני העלייה בתוחלת החיים, ששוחקת את הקצבה בגיל הפרישה; אבל האמת נמצאת במקום אחר, לפחות עבור מי שחתם על ביטוח מנהלים אחרי שנת 2001.

באותה שנה, כפי שהאקטואר הראשי במשרד האוצר אסף מיזן, האיש שאחראי על עדכון לוחות התמותה, הודה בעצמו בראיון ל"כלכליסט" בשבוע שעבר: "הפנסיה החודשית לא מובטחת גם בביטוחי מנהלים".